Casus 2

Casus advocatenkantoor

Betreft maatschap van 5 advocaten. Bij vier maten kunnen wij een aanzienlijke premiebesparing realiseren, deels door het uitbannen van de toekomstige sterke premiestijgingen die zich in de bestaande polissen gaan voordoen. Voorts zijn de voorwaarden onder de loep genomen en aangepast aan individuele wensen.
Vier maten beschikken over een AOV- verzekering, één maat niet omdat hij vermoedt dat hij door een aantal fysieke aandoeningen niet verzekerbaar is.

Globaal werd gewerkt volgens de L en C werkwijze:
- Intake (persoonlijk gesprek)
- Analyse (functie, gezondheid, persoonlijke omstandigheden, bedrijfssituatie, contact met financieel adviseur/acountant)
- Advies
- Gesprek resultatenonderzoek
- Ondersteuning bij aanvraagproces: verzorgen aanvraag, ondersteuning gezondheidsverklaring (evt. advies verzekeringsarts)
- Monitoring aanvraag
- Nieuwe AOV polis
- Nazorg
- Onderhoud (vraagbaak, 1 keer per jaar gesprek)

Situatie na advies L en C:
De 62 jaar oude maat B. wordt ontraden om nog iets aan zijn polis te veranderen, deels door leeftijd en het feit dat de polis voor de komende drie jaar is vastgezet.
Maat Z., 50 jaar, die niet beschikt over een AOV- polis, wordt uitgebreid bevraagd en geadviseerd over zijn gezondheidsklachten. De verzekeringsarts en huisarts worden ingeschakeld. Na het zeer gericht invullen van de gezondheidsverklaring, leidt dit tot probleemloze acceptatie door een verzekeraar. Het verzekerde jaarbedrag is € 50.000, tegen een vaste jaarpremie van € 2.8500 (eigen risico 90 dagen, bij mate van arbeidsongeschiktheid vanaf 50%).

Voor de 37- jarige maat C berekenen we een vaste jaar premie van € 2400 voor een verzekerd jaar bedrag van € 40.000, bij een eigen risico termijn van 90 dagen en een mate van arbeidsongeschiktheid vanaf 45%. Oorspronkelijk betaalde hij weliswaar een soortgelijk bedrag, maar doorkijkend maar de resterende looptijd (nog 30 jaar) stijgt de premie naar ruim € 1000 per maand. Over de gehele looptijd levert dit een premiesbesparing op van € 150.000!

De polis van de 34- jarige maat D. laat ook fors oplopende premiebedragen zien over de looptijd. Voor een verzekerd bedrag van € 37.000 zal hij na verloop van tijd het dubbele jaarbedrag gaan betalen dan hij nu doet. In ons voorstel zal de premie naar een gelijkblijvend niveau dalen over de resterende looptijd, indicatief € 2000 per jaar. Besparing over de gehele looptijd (32 jaar): € 100.000!

Ook in de laatste polis van de 45- jarige maat L. zien we een aanzienlijke besparing in de premie, naast inhoudelijk een beter passende polis, die meer aansluit bij wensen en toekomstige behoeften van de klant.

Kortom: als rechtstreeks gevolg van de inschakeling van LeenenCreuwels register- arbeidsdeskundigen en AOV- experts kan een zeer aanzienlijke besparing worden gerealiseerd in de aov- poliskosten, bij een verbetering van individuele polisvoorwaarden.